・加入している保険の内容を聞きたいけれど、家族でも対応してもらえるか。
・本人が忙しくて電話をする時間がない。
・親の保険。契約しているかわからないから確認したい。
本日は、そんなモヤモヤを抱えたお客様へ。
カスタマーセンター、誰が電話できる？
①契約者本人
②契約者の配偶者、父母、子など一親等の範囲の人（嫁・婿もOK）
③契約者の成年後見人
色々な方からのお電話を対応しているＣＣですが、上記の①～③の方が、一般的な保険会社のＣＣでの対応可能範囲です。
（契約者しか認めていない、という会社も稀にあり）
①の契約者。契約内容のご案内も、書類の発送もOKです。
電話の時に証券番号も持ってるよ！となれば、もう拝みたくなるレベル。神様。
たとえ「証券番号がわからないんだけど～」という状態でも、契約者本人なら、お名前や、保険会社の登録情報より契約をお探しします。ご安心ください。
（ただし、確認項目が一致しないと、対応NGでお断り）
②に該当する方。書類発送なら対応する保険会社もあり。ただし証券番号のお申し出が必須です。
証券番号も持ってない「自称：家族」なんて、オペレーターにとっては怪しさしかありません。
え、ほんとにこの人家族なの？ってなります。
（それでも、手元に証券番号のご用意がないまま電話をかけてこられる方は結構多いです）
そして、たとえ証券番号をおっしゃっていただいても、対応できるのは書類発送のみ。
契約内容の開示は一切、できません。
③の成年後見人の方。滅多にＣＣにはお電話はないですけれども、もちろん対応いたします。
しっかり家庭裁判所で手順を踏んでいただいた、お墨付きの方ですね。
本人が電話をする時間がない。今の状況や、契約内容を確認したい。
います。そうおっしゃるご家族様。
特に保険料の支払いができているか？とか、解約したらどれくらいのお金が戻ってくるの？とか。
家族ですもんね、お金のことは共有しておきたいお気持ち、よくわかります。
そんなご家族様の必死な思いにお応えすることが出来たら良いのですが。
申し訳ありません、出来かねます。
ＣＣの対応時間が限られていますが、ぜひ何とか時間を作って、ご本人様からお願いいたします。
本人様以外には、契約内容の開示ができないためです。
「保険の契約をしたときに一緒に居た」
「保険料は、私の口座から支払いしている」
「契約の死亡受取人よ！教えなさいよ」
とか、そういうことを口にして情に訴えてくる（？）ハートフルな方もいるのですが、個人情報は厳重に扱うことを徹底されておりますので、ほんとに全く開示ができません。
（うっかり契約内容を開示すると金融庁報告レベル。営業停止になりかねません）
契約時に隣にいた奥様にも
口座名義人として、毎月保険料をお支払いいただいている方にも
保険金の受取人の方にも
契約者本人様以外には、何もお話しできないです。
親の契約があるか調べてほしい。
他社はどんな対応となるのか分からないのですが、私の勤務するカスタマーセンターでは、契約者が「生存しているか」「亡くなっているか」で対応が変わります。
「生存している」場合。
本人さま（と推定される方）に電話口に出て頂いて、契約者本人として契約の確認をします。
契約があるかわからない＝証券番号や通知物も手元にない。
そいうことが前提のお電話になると思いますので、証券番号が手元にない契約者と同じ扱いです。
上の２つのカテゴリーを読んでくださった方は、もうお分かりと思いますが。
例えば、ご両親、祖父母等の高齢の方であっても、存命であれば本人からのお電話をお願いしております。
直接お話させてください。
それで契約があれば「あります」とお伝えします。なければ「確認できませんでした」と案内。
そして「亡くなっている」場合。
その場合は、お電話くださった方に、契約者さま（と推定される方）のお名前等をうかがい、証券番号が不明な場合でも一応、契約があるかどうかを確認します。
（万が一請求できる契約があったらいけませんので）
確認した結果、保険金のお支払いが出来るとか、他なにか必要なお手続きがあれば、個別対応となります。
まとめ
契約者本人様からお電話いただかない限り、契約内容のことはお話はできません。
ただ、本人様以外からの照会であったとしても、何かの通知をお持ちだとか、保険証券をお持ちであれば、そこに記載されていることを元にした一般的なお話はできます。
なので、本人様以外からの電話だと、何もお話しないというわけでもないです。
一応、どこの保険会社のHPにも「証券番号をご用意の上、必ず契約者ご本人様よりお電話をお願いいたします」みたいな記載になっているはずなんですけどね。。。
それでも、契約者本人からの電話は体感で７割くらい。
契約者だけど、証券番号がわからないっていう方もいます。１０人いたら１～２人くらい。
「出先だからわからない」とか、「妻が電話したけど本人からって言われたみたいで、とりあえず職場からかけてます（←多い）」とか。
たしかに生命保険のカスタマーセンターの対応時間って月～金とか。土曜日に対応しているところでも、時間が短くて１７時までとか。
平日、ふつうに仕事して、土曜日出勤もある方なら、ＣＣへ連絡できないかもしれないですね。
日曜日や祝日、平日の２０時くらいで仕事終わりに対応してもらいたいという方は、それこそ契約時の保険代理店や担当さんへの問い合わせを検討いただくことになりますので、ＣＣへの電話が難しい方は、代理店や担当者さんへ問い合わせしてみることもご検討くださいね。
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