・保険会社から「ご契約失効のお知らせ」が届いた。
・復活手続きって何？失効になるとペナルティはある？
・復活の手続きをしたほうがいいか。
今回は、失効通知が届いてドキドキしているお客様へ。
そもそも失効とは
契約日が○/１の１日基準契約で、毎月２７日に支払いしている保険があるとします。
３月の支払い ⇒ ×
４月の支払い ⇒ ×
となった場合、５/１から保険の効力がなくなっています、ということです。
２か月連続して保険料の支払いがない場合は、３か月目以降は何も保障がない。
このことを「契約の失効」と言います。
上のようなスケジュールの場合だったら、多くの保険会社は、４月末までに２か月分の入金がないことを確認して、おおむね５月の半ばあたりには契約者様の登録住所に届くように、「ご契約失効のお知らせ」を送ります。
実際に失効してから２週間くらい経って、やっと手元にお届けとなります。
「ちょっと通知が遅すぎないか？」と、文句を言われることもありますが、月末ギリギリまで入金を待って、そこからシステムに反映されて、普通郵便で送るので、それくらいになりますよって話。
保険契約が失効すると、今までどんなに長く保険に入ってても保障がなくなる！
医療保険の失効なら、失効後に手術したものは保障されず。
がん保険であれば、失効後に「がんですね」と診断確定されても、診断給付金を受け取ることはできません。
もうね、給付歴のある人は絶対に、ぜーったいに！！失効させてはいけないです。
ちなみに、２か月連続して保険料が支払いできていなくても、契約自体の解約返戻金から補填されて失効にならない保険種類も存在します（←これはまた今度）
書類に書いている「復活手続き」って？失効のペナルティはある？
復活手続き＝保険の効力を元に戻すこと。
手続きには、以下の①～②の両方ともが必要です。
①被保険者（←この人が入院したり、ガンになったら保険金だすよ、の対象の人のこと）の健康状態の告知
②支払いがなかった間の保険料を、一括で現金でお支払い
つまり。
保険料の入金をしてもらって、健康状態にも問題がないですね！と保険会社に判断されれば、一度効力を失った保険を、もとの保障がある状態に戻すことが出来ます（復活）。
（保険会社、商品種類によっては復活対応しない場合もあります）
復活手続きの書類が失効通知に入っている方は、自分で手続きできる条件に該当しているので、復活希望なら手続きを案内に沿って進めてください。
手続き書類が入っていない方は、契約した代理店や担当者経由で復活手続きを進めることになります。
復活できれば、保険料や契約内容は失効する前と同じ。
ですが、失効した日から、効力が戻る日までは保障は無しの期間となります。
ここがペナルティの部分。
健康状態についての告知は、過去に入院の給付金や、手術の給付金を受け取っている人は概ね引っかかります（がんの診断とか受けてたら一発アウトです）。
あとは、契約時に特別な条件を付けて、契約をしている方も、審査が厳しい。
何も給付金を請求していない健康な方ならば、①は問題ないのですが、②の保険料の一括支払いが負担が大きいかなと思います。
手続きしたほうがいいの？
「保険による」
これに尽きます。
今はもう販売していない商品で、保障も魅力的なら手続きする。
保障内容は普通だけど、若いときに契約していて、月々の保険料が安いなら手続きする。
どっちかに当てはまるなら、復活する価値があると思っています。
保険料っていうのは、契約したときの被保険者の年齢と性別で決まるので、若いうちに契約したほうが、保険料は断然安いんです。
なので、半年前に契約した保険が例えば失効になったら、大金払って復活手続きするよりも、もう次。新規で契約しなおすほうがいいかなと個人的には思います。
まとめ
保険契約の失効＝保障がなくなっているということ。
病気の診断をされていたり、給付金（保険金）を受け取った人は、効力を戻すことが難しいため、そもそも失効させてはいけない。
復活手続きするにしても、一括で保険料の支払いをしたり、担当者と会って手続きするケースもあり、やや面倒。
「失効させててはいけない」・・・もう、これに尽きる。
保険料が支払いできなくて、次の月に２か月分をまとめて支払うのが難しい人は、１か月分だけでも支払いをしておけば失効にはならないので、「どーしても、今月の支払いが厳しい・・・」の人は、電話相談をして、是非１か月分だけでも、入金をご検討ください。
オペレーターも、月末の入金案内は慣れてますので。
一応、保険会社も１か月支払いが出来ていない時点で２か月目の月末入金に間に合うように案内は送っていますが、GWの連休とかで月末不在にしてたりすると案内を見落としちゃって「今見た。払い込み期限切れてた」「今から払うことはできないか」と失効になりたての月初に電話してくる方も多いです。
担当の代理店が２か月目の時にしっかりお客様をフォローしてればなって思うことも、正直ある。
（そういう担当からの連絡を嫌がる方も一定数いますけど）
でもやっぱり、フォローが細かい代理店って失効になる率が低い。
私たちオペレーターへの依頼も丁寧で、書類のスケジュールもしっかり確認していく。その上「いつも書類作成ありがとう。助かっています」なんて労ってくれて（涙）
・・・あ、話が逸れました。
失効になると困るという方。そうでない方も、保険会社からの郵便物と、保険料のお支払いの状況には、是非ご留意いただきますようお願いいたします。
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